银保监会发布进一步做好信贷工作提升服务实体经济质效的通知

各银监局，各保监局，各政策性银行、大型银行、股份制银行，邮储银行，金融资产管理公司，各保险集团（有限公司）公司、保险公司、保险资产管理公司、保险专业中介机构：为了解秉持党中央、国务院决策部署，把防止消弭金融风险和服务实体经济更佳融合一起，在极力打好防止消弭金融风险攻坚战的同时，必需着力疏浚货币信贷传导机制，提高金融服务实体经济质效，推展大位低收入、大位金融、大位外贸、大位外资、大位投资、大位预期，构建金融与实体经济良性循环。现就有关拒绝通报如下：一、更进一步疏浚货币政策传导机制，符合实体经济有效地融资市场需求。根据企业生产、建设、销售的周期和行业特征，合理确认贷款期限、偿还方式，必要提升中长期贷款比例，合理确认考核指标，防止贷款在刚好尤其是月末、季末集中于届满而引起企业资金紧张。

对合乎授信条件但遇上继续经营艰难的企业，要之后不予资金反对，不不应盲目抽贷、断贷。对成长型先进设备制造业企业，要非常丰富合格押品种类，创意借贷和融资方式，合理确认抵质押率，在资金供给、贷款利率方面给与必要弯曲。二、大力发展普惠金融，增强小微企业、“三农”、民营企业等领域金融服务。

充分利用当前市场流动性优渥、银行业和保险业盈利平稳等有利条件，坚决“保本微利”原则，增大对小微企业、“三农”、贫困地区和民营企业等领域的资金反对，减少融资成本。对于流动资金贷款届满后仍有融资市场需求的小微企业，要提早积极开展贷款调查与评审，符合标准和条件的，依照程序办理续贷，延长资金后半段间隔，减少贷款周转成本。

对于主业引人注目、公司管理较好、负债率较低、风触能力较强的龙头民营企业，要更进一步增大融资反对，充分发挥其行业造就起到，平稳上下游企业生产经营。希望信托公司积极开展慈善信托业务，增大对贫困地区、教育、镇守儿童等领域的反对。三、反对基础设施领域补短板，推展有效地投资稳定增长。

在不减少地方政府隐性债务的前提下，增大对资本金做到、运作规范的基础设施补短板项目的信贷投入。保险资金要充分发挥长期投资优势，通过债权、股权、股债融合、基金等多种形式，大力服务国家根本性战略、重点工程和最重要项目。

大力因应地方政府对开建基础设施项目的建设情况和融资市场需求展开调查分析，按照市场化原则符合融资平台公司的合理融资市场需求，对适当的开建项目要防止资金断供、工程烂尾。四、大力发展消费金融，强化消费对经济的夹住起到。适应环境多样化多层次消费市场需求，获取和改良差异化金融产品与服务。

反对发展消费信贷，符合人民群众日益增长的美好生活必须。创意金融服务方式，大力符合旅游、教育、文化、身体健康、养老等升级型消费的金融市场需求。五、作好进出口企业金融服务，充分发挥金融在大位外贸中的大力起到。牵头地方政府、行业协会调查摸底出口导向型企业情况，对不受国际市场冲击较小、遇上继续艰难但仍有发展前景的重点优质企业，在资金决定上不予必要弯曲。

强化与外贸企业、信用保险机构、融资借贷机构和地方政府的合作，扩大出口信用保险保单和出口退税账户质押融资。专责境内外金融资源，充分发挥合力，符合进出口企业横跨市场金融服务市场需求。六、盘活存量资产，提升资金用于效率。

减缓推展“僵尸企业”出有清，获释移往溶解在限控领域和陈旧项目的存量资金，留出信贷空间，投向反对类领域和项目。大力运用资产证券化、信贷资产出让等方式，盘活存量资产，提升资金配备和用于效率。充分利用拨备充裕的有利条件，在严苛资产分类基础上，综合运用核销、现金清收、批量出让等方式，增大不良贷款处理力度，不准藏匿掩饰不良贷款，查办不良资产欺诈出表、欺诈出让等违规行为。

希望商业银行、金融资产投资公司、金融资产管理公司、信托公司、保险机构等积极参与市场化法治化债转股，推展已签下项目尽早落地。七、有效地运用保险资金，贯彻充分发挥风险管理和确保功能。

深化保险资金运用在投资范围、比例、偿付能力等方面的改革，更进一步延长投资链条，减少投资成本，提升投资效率。充分发挥保险业风险管理和确保功能，不断丰富财产保险、人身保险等产品和业务模式，改良保险服务，平稳企业和居民财务预期。八、规范经营不道德，不准可选不合理贷款条件。

规范贷款不道德，严苛按照标准和程序展开债前调查、贷时审查、贷后检查。不准不得协商誓约或强迫原作条款展开贷款返存，不准不得在发放贷款时绑或搭售财经、基金、保险等其他金融产品。不准将贷款派发和管理等核心职能外包，不准银行员工内外勾结，违规通过中介发放贷款或参予过桥贷款。

九、深化体制机制改革，强化服务实体经济能力建设。大力开展调查研究，坚决“得悉客户”原则，根据实体经济必须研发金融产品，获取个性化金融服务，构建金融资源精准投放。

更进一步完备内部鼓舞约束，优化绩效考核体系，创建容错数据流机制，实施尽责正当理由拒绝，唤起员工作好金融服务尤其是普惠金融服务的能动性。充分利用现代科技手段，建构线上线下综合服务渠道，提升信贷审核和金融效率。

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